Decyzja o zaciągnięciu kredytu hipotecznego to krok milowy w życiu każdego człowieka. Choć wiąże się z ogromnym zobowiązaniem finansowym, może okazać się dobrą opłacalną inwestycją. Poznaj kulisy finansowania własnego M w Świeciu i dowiedz się, jak rozsądnie podejść do tego wyzwania, aby w przyszłości cieszyć się bezpiecznym dachem nad głową.
Ile naprawdę kosztuje kredyt hipoteczny?
Kredyty mieszkaniowe mimo stosunkowo niskich rat oznaczają w dłuższej perspektywie ogromne koszty. Odsetek płaconych bankowi przez kilkanaście lub kilkadziesiąt lat spłat wielokrotnie przekracza początkową cenę nieruchomości. Weźmy przykład kredytu na 300 tys. zł zaciąganego na 30 lat na 60-metrowe mieszkanie w Świeciu przy stopie 7%. Łączny koszt całkowity to ponad 600 tys. zł, czyli dwukrotność pierwotnej kwoty pożyczki. W pierwszych latach większość raty stanowią same odsetki, kapitał spłacany jest bardzo powoli.
Nie oznacza to jednak, że kredyt hipoteczny jest nieopłacalny. Należy uwzględnić bowiem wzrost wartości nieruchomości w czasie. Mieszkanie kupione za 300 tys. zł być może będzie warte znacznie więcej przy sprzedaży po kilkunastu latach, co częściowo zrekompensuje zapłacone odsetki. Ponadto posiadanie własnego lokum to wartość sama w sobie – unikamy płacenia wysokich czynszów przez dziesięciolecia. Choć koszty finansowania są wysokie, dla wielu osób to opłacalna inwestycja na przyszłość.
Wzrost wartości nieruchomości a kredyt
To prawda, spłata kredytu hipotecznego przez wiele lat wiąże się z ogromnymi kosztami odsetek. Czy jednak to oznacza, że należy ją uznać za nieopłacalną? Kluczowym czynnikiem, który trzeba wziąć pod uwagę, jest wzrost wartości nieruchomości na przestrzeni czasu. Ceny mieszkań w Polsce, w tym w Świeciu, systematycznie rosną, a tempo tego wzrostu często przewyższa stopę inflacji.
Według danych Narodowego Banku Polskiego, w latach 2010-2022 ceny mieszkań na rynku wtórnym wzrosły średnio o ponad 90% w największych miastach. W Warszawie wzrost ten wyniósł aż 130%, co oznacza, że mieszkanie warte 300 tys. zł w 2010 roku, dziś można sprzedać za około 690 tys. zł. Podobne trendy widoczne są w innych dużych miastach, a także w mniejszych, jak Świecie. Ewentualna sprzedaż nieruchomości po kilkunastu latach może więc przynieść zysk przewyższający sumę zapłaconych odsetek.
Kredyt hipoteczny - opłacalna inwestycja?
Rozważając opłacalność kredytu hipotecznego, nie sposób udzielić jednoznacznej odpowiedzi. Kluczową rolę odgrywają indywidualne okoliczności, jak długość planowanego zamieszkiwania w danej nieruchomości czy traktowanie jej jako lokaty kapitału. Dla osób planujących długotrwałe użytkowanie mieszkania kredyt hipoteczny może okazać się inwestycją opłacalną, szczególnie odpowiednio dobrany, w czym pomocna może być porównywarka kredytów. Wprawdzie całkowity koszt spłaty nierzadko przekracza dwukrotność pierwotnej ceny nieruchomości, lecz systematyczny wzrost wartości nieruchomości w perspektywie lat zrekompensuje znaczną część poniesionych odsetek.
Z drugiej strony, dla osób postrzegających mieszkanie wyłącznie jako lokatę kapitału na krótszy okres, kredyt hipoteczny może okazać się nieopłacalny. Wysoki koszt obsługi zadłużenia połączony z krótkim horyzontem inwestycyjnym niekoniecznie pozwoli na zwrot kosztów poniesionych na odsetki. Warto rozważyć wówczas alternatywne rozwiązania, jak wynajem mieszkania. Niezależnie od perspektywy, należy pamiętać, że własne lokum to nie tylko lokata kapitału, ale także unikanie wydatków na czynsz oraz realizacja potrzeby posiadania własnego zakątka.
Komentarze (0)