Banki kuszą, aby to właśnie u nich oszczędzać pieniądze. Robią to, oferując atrakcyjne oprocentowanie oraz dodatkowe benefity. Ci, którzy chcą oszczędzać, stoją przed trudnym wyborem, zwłaszcza że mogą odkładać pieniądze na koncie oszczędnościowym lub zainwestować w lokatę. Co się bardziej opłaca? I czym różni się lokata od rachunku oszczędnościowego? Wyjaśniamy!
Dostęp do swoich pieniędzy – 1:0 dla konta oszczędnościowego
Wygoda konta oszczędnościowego
Konto oszczędnościowe służy do przechowywania i pomnażania pieniędzy. Możesz odkładać na nim środki finansowe i wypłacać je z niego – i to kiedykolwiek chcesz. Oprocentowanie konta nie zmienia się, nie tracisz i nie ponosisz żadnych konsekwencji finansowych, kiedy korzystasz ze znajdujących się na nim pieniędzy.
Są jednak konta oszczędnościowe, które mają szczególnie motywować do oszczędzania. W ich przypadku bezpłatna wypłata gotówki czy przelew na inne rachunki są możliwe tylko jeden raz w miesiącu. Każda kolejna transakcja jest płatna. Nie są to jednak zawrotne kwoty. Zwykle z konta jest wtedy pobierane od kilku do kilkunastu złotych.
Brak dostępu do środków na lokacie bankowej? Nie do końca
Pamiętaj, że pieniądze, które wpłacasz na lokatę, są ciągle twoją własnością. Możesz w każdej chwili zażądać, aby bank ci je zwrócił. Nie może ci on tego odmówić, a środki finansowe powinny pojawić się na twoim rachunku rozliczeniowym lub być wręczone ci w formie gotówki.
Mimo tego likwidując lokatę, możesz sporo stracić. Umowę na taki produkt bankowy zawiera się na z góry określony czas – np. na kwartał, pół roku albo na rok. W tym czasie pieniądze cały czas „pracują”, bank je inwestuje i są pomnażane, w efekcie czego możesz liczyć na zysk. To, ile zarobisz, zależy od warunków umowy.
Jeżeli jednak zamkniesz lokatę, twoje odsetki przepadną. Nie dostaniesz ani złotówki z tego, co do tej pory wypracował twój kapitał lub tylko niewielką część tej kwoty. Dlatego pod tym względem to konto oszczędnościowe zdecydowanie wygrywa – jego oprocentowanie nie zmienia się, a odsetki zawsze pozostają na twoim rachunku.
Wysokość oprocentowania – zwycięstwo lokaty
Banki, aby zachęcić do umieszczania pieniędzy na lokatach, proponują swoim klientom atrakcyjne oprocentowanie. Odsetki w przypadku tak inwestowanych pieniędzy wynoszą do nawet 8% w skali roku. O tak wysokim oprocentowaniu mogą jedynie pomarzyć właściciele kont oszczędnościowych.
Można często zobaczyć ofertę rachunku oszczędnościowego z odsetkami na poziomie np. 6 lub 7%. Jest to jednak prawie zawsze oferta promocyjna, a tak wysokie oprocentowanie obowiązuje np. tylko przez pierwszy miesiąc lub kwartał umowy z bankiem. Bywa też, że atrakcyjne odsetki są naliczane wyłącznie do określonej kwoty – np. do 2 czy 3 tys. zł.
W przypadku lokat sytuacja jest o wiele bardziej klarowna. Oprocentowanie jest jasne dla klienta i wie on, ile zarobi, jeśli nie zerwie umowy z bankiem przed czasem.
Bezpieczeństwo lokat i kont oszczędnościowych – remis
Przechowywanie pieniędzy na koncie oszczędnościowym jest w pełni bezpieczne. Nie ma ryzyka, że kapitał i odsetki przepadną. To samo dotyczy lokaty, mimo że pieniądze, które klient powierza bankowi, są ciągle inwestowane. Obydwa te produkty bankowe podlegają Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu. Co to takiego?
Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia ochronę oszczędnościom gromadzonym zarówno przez osoby fizyczne, jak i przez firmy. Dlatego jeżeli zdarzy się, że bank splajtuje, to jego klient może liczyć na otrzymanie środków w kwocie do 100 tys. euro. Niestety otrzyma kwotę w tej wysokości także wtedy, jeżeli zaoszczędził więcej. Ochronie z tytułu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego podlegają zarówno środki na kontach osobistych, oszczędnościowych, jak i na lokatach terminowych.
Jak wybrać dobrą lokatę?
Masz pieniądze, które nie są ci obecnie potrzebne? Nie trzymaj ich na koncie rozliczeniowym i spraw, aby zaczęły „pracować”. Pamiętaj, że umieszczenie pieniędzy na lokacie nie spowoduje, że dużo zarobisz. Jednak w ten sposób ochronisz swój kapitał przed utratą wartości.
Czym kierować się, wybierając lokatę?
- Przemyśl, przez ile czasu nie będzie potrzebna ci większa kwota pieniędzy – pamiętaj, że będą one „zamrożone”, a jeśli zdecydujesz się na ich wypłatę, stracisz odsetki.
- Wybierz ofertę z najwyższym oprocentowaniem. Miej na uwadze, że dotyczy ono odsetek naliczanych w skali roku. Oznacza to, że jeżeli umieścisz na lokacie kwartalnej 10 tys. zł, a jej oprocentowanie wynosić będzie 5%, to możesz liczyć na zysk w wysokości 125 zł. Należy odliczyć od tego podatek Belki w wysokości 19%.
- Dokładnie przeanalizuj wszystkie oferty – może ci w tym pomóc ranking ze strony https://finanse.rankomat.pl/ranking-lokat-3-miesiace/. Pamiętaj, że najlepsza lokata to taka, która pozwala zarobić jak najwięcej w jak najkrótszym czasie.
- Dowiedz się, czy musisz korzystać z dodatkowych produktów bankowych – zarówno lokaty internetowe (zakładane online), jak i tradycyjne, wymagają niekiedy założenia konta w danym banku. Może to wiązać się z dodatkowymi opłatami.
Pieniądze zawsze warto oszczędzać. To, czy w twoim przypadku lepsza będzie lokata czy konto oszczędnościowe, zależy tylko od twojej sytuacji finansowej.
Komentarze (0)